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普惠金融“e宅即贷”,跑出小微快贷加速度
2022-01-21 11:28 来源:产经观点网

  新冠肺炎疫情暴发以来,小微企业面临订单量减少,市场需求降温等经营窘境。与此同时,承担风险能力较弱,融资风险大等瓶颈困扰着小微企业的长足发展,也加剧了其对信贷需求的增加。

  小微企业是国民经济的主要增长点。小微活,就业旺,经济兴。为抗击疫情,助力小微企业共度时艰,国家相关部门相继出台了对小微企业信贷支持等优惠政策。

  据统计,小微企业在首次获得贷款后,获得第二次贷款的比例约76%,这意味着,对于小微企业来说,解决“首贷”非常重要。为解决小微企业“首贷”难、融资贵的难题,上海银行创新推出了 “e宅即贷”——线上化以住宅为抵押物的普惠产品。

  “e宅即贷”是一款面向广大企业主(含个体工商户)和中小企业客户,用于企业日常生产经营的商品住宅抵押快贷产品,其最大的特点就是效率高、额度足,资料齐全最快2个工作日即可获得贷款额度,抵押率高达70%,贷款金额最高可达1000万。

  “‘e宅即贷’,让我的企业驶入发展快车道。”周先生是“e宅即贷”的受益者。

  周先生经营着一家专门做工业设备的小微企业,因行业特性,应收款周期都特别长,遇到需要资金周转时,他都是“拆东墙补西墙”,偶尔才会去银行申请“信用贷”。但“信用贷”贷款难度大、周期长、额度低,对小微企业非常不友好。2020年上半年,周先生急需短期流动资金来复工复产。经人介绍,他找到了上海银行杭州武林支行的客户经理沈彪。在沟通过程中,沈彪了解到他名下有未抵押房产,于是推荐了“e宅即贷”产品。通过线上申请和递交了部分纸质,仅仅两天时间,贷款就审批下来了。不止如此,因为银行推出了支持力度更大的“7+2模式”(即7折抵押+2折担保),抵押率最高可达90%(简单地说,评估价值100万的房产,原本按抵押率70%可贷70万,现在可以贷到90万),这大大满足了周先生的资金需求,工厂顺利复工复产。过了半年,周先生想扩大生产规模,又“无还本续贷”了一次,企业运营逐渐好起来。

  凭借“担保强、评估快、流程优、期限长”等服务优势,“e宅即贷”深受小微企业、个体工商户认可。 “e宅即贷”还拥有最长十年期循环贷模式,有效减轻企业还款压力,降低企业融资成本。据统计,截至目前,上海银行杭州分行2021年已落地1000余户“宅即贷”业务,累计投放资金超30亿元,有效满足了小微企业、个体工商户“短、频、快”的融资需求。

  未来,上海银行将继续深耕普惠金融服务,通过大数据赋能和流程优化,持续优化“e宅即贷”,实现申请在线化、尽调数据化、审批模型化,以更贴合需求的产品、更便捷的服务,提升普惠金融服务能级,优化营商环境,让小微企业不再等“贷”,解决小微企业融资难、融资贵问题。